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弹个车第三方征信数据查询 加强风险可控性

2019-07-11 17:43:59     来源:互联网    作者:     点击:

  汽车融资租赁,其实是一种大额分期购车方式,在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性,租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。汽车融资租赁主要有两种运营模式,即直租和回租,目前国内以弹个车为首的汽车新零售企业大多是直租的模式。“弹个车”通过支付宝对用户的个人信用进行评估,生成具体的购车方案,最低可达一成首付。

  据弹个车了解 ,当前汽车新零售公司需要更精准地把握风险控制与消费纠纷之间的平衡。毕竟,其贷前审核不可能和传统银行一样严苛,才能覆盖更多的长尾人群,另一方面又需要控制逾期率以避免消费纠纷的出现。这是汽车新零售行业面临的挑战,也是其步入爆发期之前必须要完成的工作,只有做好风控与消费纠纷的平衡,才能真正步入行业发展快车道。

  近日,2019年政府工作报告提出,要稳定汽车消费、发展消费新业态新模式,促进线上线下消费融合发展;同时要加强消费者权益保护,让群众放心消费、便利消费。

  消费纠纷,高增速背后的隐忧

  对消费者而言,汽车融资租赁的出现,无疑使得汽车消费更为便利。尤其对于年轻群体和低线城镇居民,他们往往难以获得传统银行分期信贷,而以弹个车为代表的汽车新零售产品降低用户的购车门槛与资金压力,通过覆盖这些长尾人群实现了市场规模的快速增长。

  不过,虽然汽车融资租赁在西方国家已经较为成熟,但在国内的发展却仍处于探索阶段。在2017年以前,国内几乎没有汽车融资租赁直租产品的成功范例。2016年底,大搜车和蚂蚁金服合作推出了弹个车,带来了“1成首付 先租后买”模式,才真正激活了国内整个融资租赁市场。随后,神州租车、优信、易鑫、车好多等也开始布局汽车融资租赁产品,在互联网和资本的助推下,令该新兴模式开始流行起来。

  但正如政府工作报告中所提,不仅要让群众便利消费,也要让群众放心消费。但汽车融资租赁在国内仅仅这两年的发展,显然不可能瞬间变出一套完善、规范的标准,从而导致消费纠纷屡见不鲜。

  风控体系,行业发展关键

  分析涉及汽车融资租赁的消费纠纷,其中大部分和逾期有关。汽车融资租赁的价格分为首付、月供和尾款,以弹个车为代表的的汽车融资租赁产品,首付往往可以低至一成,第一年消费者需要按月支付租金,一年之后可以选择结清剩余款项或者继续分期。

  由于超低首付的存在,为骗贷提供了较大的操作空间,所以融资租赁公司对车辆安全问题更为重视。在设备安全方面,每台车辆中至少会安装一套隐蔽的GPS定位系统,这样当有骗贷或违约风险时,融资租赁公司就可以采取相应的资产保全措施。很多消费纠纷也正是因此而来,当用户出现月供逾期且催收无效的情况,融资租赁公司很可能会收回和处置车辆,以避免损失。而消费者显然对此不会满意,他们仍然难以适应所有权与使用权分离的状况,于是将车辆被收回与骗局挂钩。

  融资租赁公司如何才能避免类似纠纷的发生呢?首先,所有融资租赁企业都应该做好市场教育工作,使消费者对所有权与使用权分离的模式有充足的认知,并使其充分认识到违约将有可能面临车辆被收回的风险。其次,融资租赁公司应该规范化催收工作,合法、合理、规范化进行催收,提升用户体验。

  

 

  当然,最为重要的是贷前的风险控制。充分的贷前信用审核,可以有效地降低违约率和逾期率,相关的纠纷自然也会大幅度减少。而贷前风险控制无疑也是各平台的立足之本,以弹个车为例,弹个车的风控体系,有蚂蚁金服支付宝及网商银行信用体系的支持。通过第三方征信数据与智能化风控模型的结合,弹个车可以筛选出优质客户,从而加强风险可控性。尤其与蚂蚁金服的合作,使拥有支付宝实名优质账户的消费者,最快5分钟就可以获得购车资格。






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